Banki obowiązkowo prowadzą wymianę informacji z Biurem Informacji Kredytowej, dlatego każde zobowiązanie zaciągnięte w banku jest od razu widoczne w bazach BIK. Czy firmy pożyczkowe postępują tak samo? Kiedy zaciągnięcie chwilówki spowoduje dokonanie wpisu w BIK?
W wielu firmach pożyczkowych dane o pożyczkodawcach są przekazywane do BIK od razu po zawarciu umowy pożyczkowej. W innych chwilówki zaczynają być wpisywane do baz BIK, jeśli opóźnienie w ich spłacie wynosi ponad 60 dni.
Początki współpracy firm pożyczkowych z BIK
Jeszcze kilka lat temu BIK zarezerwowany był wyłącznie dla banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Instytucje bankowe, zgodnie z ustawą Prawo Bankowe, muszą przekazywać do BIK wszystkie informacje dotyczące zaciąganych i spłacanych kredytów przez klientów. To one tworzą i korzystają z baz BIK, ale od 2013 roku do ich grona włączono pierwszego pożyczkodawcę, który rozpoczął współpracę z Biurem Informacji Kredytowej.
Pionierem w tej dziedzinie była firma Wonga.com, ale szybko dołączyły do niej kolejni pożyczkodawcy. Firmy te pobierają dane z baz BIK na podstawie albo bezpośredniej umowy, jak czyni to Alfa Kredyt, Wonga.com, Zaplo czy Vivus, albo za pośrednictwem biura informacji gospodarczej, np. popularnego BIG InfoMonitor. Jeśli firma pożyczkowa ma podpisaną umowę z BIK i współpracuje z nim bezpośrednio, to dodatkowo przekazuje mu informacje o zaciągniętych pożyczkach oraz trybie ich spłaty.
60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »
Którzy pożyczkodawcy wpisują klientów do BIK?
Zanim firma pożyczkowa przekaże dane pożyczkobiorcy do BIK, musi uzyskać na to zgodę klienta. Często jest ona wyrażana automatycznie, kiedy klient przy wnioskowaniu o pożyczkę zaznacza pole „zapoznałem się z regulaminem”. Jeśli firma pożyczkowa nie tylko sprawdza klienta w BIK, ale i zwrotnie przekazuje dane o zawartej umowie, musi uzyskać od pożyczkobiorcy oświadczenie o zbliżonej treści:
„Wyrażam zgodę na przekazywanie przez (nazwa firmy pożyczkowej) do Biura Informacji Kredytowej S.A. informacji dotyczących mojego zobowiązania wynikającego z zawartej z (nazwa firmy pożyczkowej) umowy, oraz przetwarzanie tych informacji przez Biuro Informacji Kredytowej S.A. do dnia odwołania zgody, nie dłużej jednak niż 5 lat po wygaśnięciu zobowiązania w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego".
Firmy pożyczkowe wpisują klientów do BIK już przy zaciągnięciu zobowiązania lub wtedy, gdy spóźniają się oni ze spłatą pożyczki wraz z należnymi odsetkami przez co najmniej 60 dni. Takie praktyki stosują:
- bezwzględne wpisywanie do BIK: AASA, AlfaKredyt, Credit.pl, efino.pl, Euroloan, Extraportfel, Halo Pożyczka, Hapi pożyczki, Łatwy Kredyt, SMS kredyt, Szybka Gotówka, VIA Sms, Vivus, Wonga, Zaplo
- wpis dokonywany przy opóźnieniu spłaty ponad 60 dni: Cashsport, eBanknot, Ekspress kasa, In Credit, Kredito 24, Lendon, Mini Credit, Net Credit, Smart pożyczka
60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »
Chwilówka wpływa na zdolność kredytową
Błędne jest przekonanie klientów wielu firm pożyczkowych, że zaciągane chwilówki nie wpływają na ich zdolność kredytową. Jest wręcz przeciwnie, ponieważ zdecydowana większość szybkich pożyczek gotówkowych udzielanych poza systemem bankowym jednak jest widoczna w BIK i znajduje się w raportach i ocenie scoringowej z BIK, jakie zamawiają banki przy ocenie zdolności i wiarygodności kredytowej poszczególnych klientów.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.