Czy można sprawdzić, kto jest właścicielem konta bankowego?

Konsument nie jest w stanie zwykle sam sprawdzić, kto jest właścicielem danego konta bankowego, chyba że konto to jest np. zapisane w systemie serwisu aukcyjnego i przypisane do konkretnego użytkownika. Tylko w szczególnych przypadkach za pośrednictwem swojego banku dana osoba może pozyskać dane klienta innego banku. 

Prostota wykonywania przelewów
Niegdyś wykonanie przelewu bankowego wiązało się z koniecznością podania wielu danych odbiorcy. Dziś nie jest to już konieczne. Kiedy robimy przelew, to jedyne co musimy podać w formularzu w bankowości online to numer konta bankowego odbiorcy i kwotę przelewu. To zgodne z wytycznymi ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 roku o usługach płatniczych. Ustawa ta dostosowała prawo w Polsce do unijnej dyrektywy w sprawie usług płatniczych. Ułatwiła i przyspieszyła wykonywanie przelewów, ale jednocześnie spowodowała, że częściej może dochodzić do błędnych przelewów. Zaledwie jedna pomylona cyfra w rachunku może spowodować, że pieniądze wysyłane z naszego konta trafią na rachunek osoby, do której w żadnym przypadku trafić nie powinny.

Konta osobiste z ponad 20 banków. Porównaj oferty »

Jak sprawdzić personalia właściciela konta?
Zanim zrealizujemy przelew, powinniśmy sprawdzić cyferkę po cyferce, czy na pewno wpisaliśmy prawidłowy numer do formularza przelewu. Jeśli jest taka możliwość, to z faktury, umowy, czy choćby z karty produktu w serwisie aukcyjnym prześledźmy numer rachunku.
W internecie są też darmowe strony WWW, na których po wpisaniu numeru konta bankowego można sprawdzić kolejno: nazwę rozliczeniową banku, nazwę banku, adres, telefon i stronę WWW banku. Nie są to dane personalne właściciela rachunku - te są chronione prawem o ochronie danych osobowych. Żaden program czy aplikacja nie jest w stanie wskazać danych osobowych właściciela konta bankowego. RODO dodatkowo zaostrzyło wymogi dotyczące bezpieczeństwa danych wrażliwych, a te dane bez wątpienia do nich są zaliczane.

Kto może ustalić personalia właściciela konta?
Jedynie policja lub prokuratura po zgłoszeniu zawiadomienia o możliwości dokonania przestępstwa lub dokonaniu przestępstwa może pozyskać z banku dane na temat właściciela rachunku.

Szukasz najlepszej lokaty? Porównaj oferty »
W przypadku źle wykonanego przelewu, który trafił do nieznanego odbiorcy, bank nie jest w stanie go anulować czy wycofać po realizacji. Jednak na mocy przepisów Kodeksu cywilnego, osoba bezpodstawnie bogacąca się w wyniku omyłkowo przesłanych pieniędzy, powinna niezwłocznie zwrócić nadawcy uzyskaną korzyść majątkową. W praktyce pozwanie takiej osoby wymaga ustalenia jej tożsamości, a ujawnienia danych zabrania prawo bankowe i przepisy RODO. Danego roszczenia można dochodzić w powództwie cywilnym.
Najlepiej jest wystąpić do swojego banku i poinformować o źle wykonanym przelewie i złożyć reklamację. Warto podać choć szczątkowe dane dotyczące odbiorcy przelewu, przez co bank jest zobowiązany podjąć odpowiednie działania w celu odzyskania środków. Za to może pobrać opłatę. Jednak właśnie banki mogą wystąpić do banku odbiorcy przelewu o udostępnienie danych tego odbiorcy lub o skierowanie w imieniu banku płatnika prośby o zwrot kwoty, jaka omyłkowo została im przekazana. Bank odbiorcy ma uprawnienia do udostępnienia innemu bankowi danych klienta, ponieważ ustawa zwalnia go z obowiązku zachowania tajemnicy bankowej w takiej sytuacji.