Otrzymywane czynsze i dywidendy mogą pozytywnie wpłynąć na zdolność kredytową wnioskodawcy. Uwzględnienie wszystkich źródeł dochodu ma szczególne znaczenie w przypadku kredytów hipotecznych. Wobec tego warto sprawdzić, które krajowe banki są najbardziej przychylne dla akcjonariuszy i osób prowadzących wynajem.
Czynsze mile widziane, dywidendy niekoniecznie …
Po przeanalizowaniu warunków stawianych przez rodzimych kredytodawców okazuje się, że najem jest zawsze akceptowany jako źródło dochodów (patrz poniższe zestawienie). Osoby ubiegające się o uwzględnienie czynszów w szacunkach zdolności kredytowej muszą jednak pamiętać o kilku wymogach. Najczęściej stosowane ograniczenie dotyczy minimalnego okresu prowadzenia najmu (od 3 miesięcy do 12 miesięcy).
Sytuacja akcjonariuszy jest nieco bardziej skomplikowana. Wiąże się to z faktem, że dziewięć spośród szesnastu analizowanych banków w ogóle nie uwzględnia dochodów z dywidend w ramach kredytów hipotecznych (patrz poniższa tabela). Pozostali kredytodawcy często wymagają, aby wypłaty podzielonego zysku występowały w ustalonym okresie (12 miesięcy lub 36 miesięcy).
Nazwa banku | Czy bank uwzględnia dochody z najmu? | Czy bank uwzględnia dochody z dywidend? | Szczegóły |
Alior Bank | Tak | Tak | Dochód z dywidend musi być uzyskiwany w ciągu ostatnich 36 miesięcy. Bank uwzględnia go tylko w przypadku klientów Private Banking. Dochód z najmu musi być uzyskiwany w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Umowy z różnymi najemcami są dopuszczalne. Aktualna umowa nie może się kończyć wcześniej niż 3 miesiące przed terminem złożenia wniosku kredytowego. |
Bank BPH | Tak | Nie | --- |
BZ WBK | Tak | Nie | Wynajmujący musi być wyłącznym właścicielem nieruchomości. Umowy najmu muszą być zawierane na okres dłuższy niż 12 miesięcy. |
BNP Paribas | Tak | Tak | Dochód z najmu musi być uzyskiwany w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Wynajmujący musi być wyłącznym właścicielem nieruchomości albo przystąpić do kredytu wraz z innymi współwłaścicielami wynajmowanej nieruchomości. Umowy najmu nie mogą być zawierane z członkami rodziny. Dochody z dywidend muszą być uzyskiwane w ciągu ostatnich 36 miesięcy. Bank wymaga regularnej wypłaty przynajmniej przez dwa poprzednie lata. Dywidenda nie może być głównym źródłem dochodu. |
Citi Handlowy | Tak | Nie | --- |
Credit Agricole | Tak | Nie | --- |
Deutsche Bank PBC | Tak | Nie | Dochód z najmu musi być uzyskiwany w ciągu ostatnich 12 miesięcy. |
Eurobank | Tak | Nie | Dochód z najmu musi być uzyskiwany w ciągu ostatnich 12 miesięcy. |
Getin Noble Bank | Tak | Nie | --- |
ING Bank Śląski | Tak | Tak | Dochód z najmu musi być uzyskiwany w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Kredytobiorca może być współwłaścicielem nieruchomości lub użytkownikiem wieczystym. Dochód z dywidend musi być uzyskiwany w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Zaliczki na poczet zysku nie są akceptowane. |
mBank | Tak | Nie | Dochód z najmu musi być uzyskiwany w ciągu ostatnich 3 miesięcy. Umowa musi się kończyć po 6 miesiącach od daty złożenia wniosku kredytowego. |
Millenium Bank | Tak | Nie | Dochód z dywidend musi być uzyskiwany w ciągu ostatnich 12 miesięcy. |
Multibank | Tak | Tak | Dochód z najmu musi być uzyskiwany w ciągu ostatnich 3 miesięcy. |
Pekao | Tak | Tak | Najem nie może być prowadzony w ramach działalności gospodarczej. |
PKO BP | Tak | Tak | --- |
Raiffeisen Polbank | Tak | Tak | --- |
Andrzej Prajsnar, ekspert eBroker.pl. Opracowanie własne. | |||
Bank będzie wymagał dodatkowych dokumentów
Osoby, które w swoim wniosku kredytowym wykazały dochody z najmu lub dywidend muszą się liczyć z koniecznością dostarczenia większej liczby dokumentów. Bank może poprosić o ubiegłoroczny formularz PIT z wyszczególnionymi dochodami z tytułu najmu lub zysków kapitałowych. W przypadku wynajmujących wymagane są też aktualne oraz archiwalne umowy. Akcjonariusze często muszą dostarczyć zaświadczenia o wypłacie dywidendy.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.