Kredyt gotówkowy czy chwilówka? Co się bardziej opłaca?

Sygnały napływające z rynku wskazują, że oferta firm pożyczkowych stanowi coraz większą konkurencję dla banków. Pozabankowi pożyczkodawcy obecnie proponują coraz dłuższe okresy spłaty (np. 24 miesiące - 36 miesięcy) i poprzez Internet wypłacają nawet 5000 zł - 10 000 zł. Firmy pożyczkowe oczywiście nie mogą konkurować z bankami pod względem wysokości rat (m.in. z powodu niższych wymagań wobec klientów). Warto sprawdzić, jak różnice w sposobie funkcjonowania banków i firm pożyczkowych przekładają się na wysokość rat dla osoby potrzebującej kwoty 5000 zł. W ramach analizy wzięliśmy pod uwagę te banki oraz firmy pożyczkowe, które naliczają najniższe koszty.

Miesięczna różnica w wysokości raty jest znaczna
Poniższe porównanie kosztu pożyczek pozabankowych i kredytów gotówkowych uwzględnia po trzy najbardziej atrakcyjne oferty z każdej kategorii produktowej. Warto zwrócić uwagę, że wszystkie porównywane kredyty są dostępne bez wychodzenia z domu (także wtedy, gdy wnioskodawca nie posiada konta w danym banku). Niektóre krajowe banki (m.in. Santander Consumer Bank, ING oraz BGŻ - BNP Paribas) wprowadziły taki sposób przyznawania kredytów, aby skuteczniej konkurować z firmami oferującymi szybkie pożyczki.
Po porównaniu najtańszej pożyczki pozabankowej (Gotowka Natychmiast) z kredytem gotówkowym (z Santander Consumer Banku) okazuje się, że różnica wysokości raty wynosi 152 zł miesięcznie. Osoba wybierająca pożyczkę pozabankową, w ramach pierwszej raty musiałaby zapłacić o 63% więcej. Podobna różnica dotyczy ofert Ferratum Banku i ING (drugie miejsce - 63%) oraz BGŻ BNP Paribas i eKredycika (trzecie miejsce - 66%).

Osoby posiadające gorszą historię kredytową nie mają wyboru
W przypadku długów o większej wartości niż analizowane 5000 zł, różnica wysokości rat kredytu i pożyczki pozabankowej będzie bardziej rosła. Niestety wiele osób nie może wybrać tańszej alternatywy w postaci kredytu bankowego. Zwykle przeszkodą jest niezbyt dobra historia kredytowa w BIK-u. Większość pożyczkodawców też korzysta z możliwości sprawdzenia ewidencji Biura Informacji Kredytowej. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że w przypadku pożyczek pozabankowych, brak dobrej historii kredytowej nie musi oznaczać przekreślenia szans na wypłatę środków. Banki są o wiele mniej tolerancyjne w tej kwestii. Dodatkowo żaden krajowy bank nie wypłaci środków w ciągu 15 minut i bez zaświadczenia o dochodach (tak jak np. Ferratum Bank - patrz powyższa tabela).

60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »
Korzystanie z oferty niektórych firm pożyczkowych, ma jeszcze jedną zaletę. Pożyczkodawcy niewspółpracujący z Biurem Informacji Kredytowej (np. Ferratum Bank), nie przekażą do BIK-u komunikatu o nowym zadłużeniu. Dlatego niektóre pożyczki pozabankowe są „niewidoczne” dla banków oraz SKOK-ów i nie „psują” historii kredytowej w przypadku opóźnień.
Zobacz, które firmy pożyczkowe nadal nie sprawdzają BIK-u »