Chwilówki, czyli szybkie pożyczki gotówkowe udzielane poza sektorem bankowym, często bez weryfikacji historii kredytowania klienta w Biurze Informacji Kredytowej, są szybkim sposobem na podreperowanie budżetu domowego. Są jednak jednocześnie postrzegane jako bardzo drogi sposób finansowania dowolnych celów. Jak jest naprawdę? Ile można maksymalnie zapłacić za chwilówkę?
Opłaty związane z chwilówkami nie mogą być ustalane w sposób dowolny. Pożyczkodawców obowiązują bowiem limity kosztów pozaodsetkowych i odsetkowych związanych z udzielaną pożyczką.
Czym jest chwilówka w świetle prawa?
Chwilówka to pożyczka gotówkowa udzielana przez podmiot niebędący bankiem, czyli firmę pożyczkową. Obecnie istnieje obowiązek wpisania pożyczkodawcy do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Pożyczka udzielana jest najczęściej na niską kwotę i na krótki okres, stąd też nazwa „chwilówka”. Może być wykorzystana w dowolny sposób, bez konieczności powiadamiania o celu pożyczkowym pożyczkodawcę. Dlatego pod wieloma względami przypomina kredyt gotówkowy udzielany w bankach i w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych. Z tym, że procedura udzielenia chwilówki będzie znacznie mniej skomplikowana, dzięki czemu klient może otrzymać wypłatę pieniędzy z pożyczki w bardzo krótkim czasie.
Płać ratę kredytu niższą nawet o 30%. Porównaj oferty »
Ile kosztuje chwilówka?
Mitem jest, że chwilówki są horrendalnie drogie. Koszty odsetkowe i pozaodsetkowe związane z nimi są limitowane. Od 11 marca 2016 roku, zgodnie z przepisami tzw. ustawy antylichwiarskiej, maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe są sumą:
- 25 proc. kwoty pożyczki,
- 30 proc. kwoty zmiennej zależnej od kwoty pożyczki i od okresu udzielenia zobowiązania.
Dodatkowo koszty pożyczki nie mogą przekroczyć kwoty, na jaką została ona udzielona. Koszty pozaodsetkowe obejmują przy tym prowizje i opłaty dodatkowe, związane m.in. z weryfikacją tożsamości i zdolności kredytowej klienta, opłaty za wcześniejszą czy późniejszą spłatę zobowiązania i inne.
Wprowadzono limit kosztów odsetkowych. Ograniczone są one zgodnie z prawem do 4-krotności obowiązującej w danym czasie stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego. W lipcu 2018 roku stopa ta wynosiła 2,5 proc., czyli maksymalnie klient zapłaci 10 proc. odsetek od udzielonej chwilówki - liczonych w skali roku.
Płać ratę kredytu niższą nawet o 30%. Porównaj oferty »
Przekroczenie limitów kosztów
Jeśli okaże się, że chwilówka zaciągnięta przez klienta jest bardziej kosztowna, niż wskazywałyby na to limity, należy prosić o wyjaśnienie firmę pożyczkową. Sprawę można zgłosić do regionalnego rzecznika konsumentów. Koszty powinny być obniżone do obowiązujących limitów.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.