Od 2017 roku zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego banki muszą żądać co najmniej 20-procentowego wkładu własnego przy zaciąganiu przez klientów kredytów hipotecznych. Jednak nie w każdym banku trzeba dysponować tak pokaźnym wkładem. Czasem wystarczy 10 proc. wkładu, aby otrzymać kredyt na mieszkanie.
Banki zgodnie z wytycznymi KNF z Rekomendacji S powinny żądać 20 proc. wkładu własnego od klientów ubiegających się o kredyt na mieszkanie. Połowa z tego wkładu własnego może być jednak pokryta w inny sposób, np. zabezpieczona odpowiednim ubezpieczeniem.
Wkład własny na kredyt
Wymóg posiadania wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu na mieszkanie istnieje w każdym banku. Nie ma dziś możliwości zaciągnięcia kredytu na 100 proc. wartości kupowanej nieruchomości i więcej - przynajmniej w instytucjach bankowych objętych nadzorem ze strony KNF.
Pod pojęciem wkład własny należy rozumieć środki własne kredytobiorcy, które mogą być zaangażowane do zakupu nieruchomości wraz ze środkami pochodzącymi z kredytu. Kredyt bankowy może zostać uruchomiony dopiero po wniesieniu wkładu własnego przez kredytobiorcę.
Wkładem własnym są nie tylko pieniądze - w gotówce lub na koncie osobistym klienta. To również:
- inna nieruchomość, będąca własnością kredytobiorcy,
- udokumentowane koszty związane z budową obiektu,
- pozostałe aktywa: polisy, lokaty, IKE i IKZE.
60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »
10 czy 20 proc. - jaki wkład jest potrzebny do zaciągnięcia kredytu?
Rekomendacja S KNF wskazuje, że kredyt na mieszkanie udzielany jest przez banki w Polsce wyłącznie po wniesieniu przez kredytobiorcę wkładu własnego. Powiększano go z roku na rok i wynosił odpowiednio:
Sprawdź oferty kredytów hipotecznych na eBroker.pl »
Mimo to Rekomendacja S pozostawia bankom furtkę, w postaci udzielania kredytów mieszkaniowych nawet wtedy, gdy klient dysponuje zaledwie 10-procentowym wkładem własnym. Jednocześnie brakujące 10 proc. wkładu własnego musi zostać dodatkowo zabezpieczone. Banki akceptują przy tym:
- wykupienie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego,
- blokadę środków na rachunku kredytobiorcy,
- ustanowienie zastawu na papierach wartościowych emitowanych przez Skarb Państwa lub NBP,
- zabezpieczenie na środkach zgromadzonych przez kredytobiorcę na IKE lub IKZE.
Płać ratę kredytu niższą nawet o 30%. Porównaj oferty »
W większości przypadków banki stosują ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, które jednak powoduje wzrost całkowitych kosztów kredytowania. Składki na to ubezpieczenie kredytobiorca opłaca do momentu, aż kwota zadłużenia z tytułu zaciągniętego kredytu nie spadnie poniżej poziomu 80 proc. wartości nieruchomości.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.