Kredytowym oszustom nie brakuje inwencji

Wszystko zaczyna się od skradzionych danych osobowych

Kredytowi oszuści zawsze dążą do zrealizowania podobnego scenariusza. Zakłada on przejęcie określonych korzyści (np. pożyczonej gotówki lub kupionych dóbr) i obciążenie zobowiązaniami innej osoby.

Wyłudzenie kredytu jest możliwe, jeżeli przestępcy znają dane osobowe swojej przyszłej ofiary. Wbrew pozorom pozyskanie informacji na temat personaliów, numeru dowodu osobistego, PESEL-u i adresu zamieszkania nie wymaga kradzieży torebki lub portfela. Wspomniane informacje mogą zostać „przechwycone” w znacznie prostszy sposób. Przestępcy niekiedy współpracują z pracownikami firm, które przez pewien czas przechowują dowody osobiste swoich klientów. Dogodnym celem dla kredytowych wyłudzaczy są m.in wypożyczalnie sprzętu sportowego i rekreacyjnego.

Kolejnym źródłem danych osobowych, które można łatwo ukraść są umowy, rachunki oraz pisma wysyłane przez urzędy. Takie dokumenty często trafiają do koszy na śmieci w stanie pozwalającym na ich bezproblemowe odczytanie.

Zaprezentowane metody pozyskiwania poufnych informacji są bardziej skuteczne od wariantu polegającego na kradzieży portfela lub torebki. W tym kontekście warto pamiętać, że coraz więcej osób zgłasza zaginięcie swoich dowodów tożsamości do specjalnego rejestru, który prowadzi Związek Banków Polskich.

Internet zwiększa pole działania przestępców ...

Po uzyskaniu danych na temat przyszłej ofiary kredytowi oszuści mogą przystąpić do działania. Takie osoby chętnie posługują się siecią www, która gwarantuje im większą anonimowość.

Kredytowi wyłudzacze często wykorzystują poniższe schematy działania:

• Skradzione dane służą do założenia rachunku w trybie on-line. Takie fałszywe konto jest używane do masowego zaciągania zobowiązań w firmach, które oferują szybkie internetowe pożyczki (tzw. chwilówki).
• Przestępcy wykorzystują dane swojej ofiary do rejestracji w sklepie internetowym, a następnie dokonują zakupów na kredyt. Kurier dostarczający towar i umowę kredytową jest kierowany pod adres zamieszkania oszusta. Wyłudzacz spodziewa się, że pracownik firmy kurierskiej nie zażąda okazania dowodu osobistego. Jego przewidywania często są trafne.

Osoba, której dane wykorzystano w jeden z podanych sposobów zwykle dowiaduje się o „swoim” długu po otrzymaniu upomnień z banku lub firmy pożyczkowej.