Od ilu lat można pożyczać?

Wbrew pozorom, chwilówki online nie są udzielane każdemu, kto o nie wnioskuje i ma pełnię praw obywatelskich. To produkt przeznaczony dla osób odpowiedzialnych, które są w stanie spłacić pożyczkę w wyznaczonym terminie. Tę zdolność wyznaczają przede wszystkim dochody, historia kredytowa oraz ogólna sytuacja życiowa wnioskodawcy. Według wielu instytucji finansowych młody wiek może natomiast poważnie wpływać na te czynniki i zwiększać ryzyko braku spłaty.

Wiek pożyczkobiorcy a pożyczka online
Wiele firm pożyczkowych, by maksymalnie zminimalizować ryzyko braku spłaty, tworzy profil tak zwanego pożyczkobiorcy idealnego, gdzie za najważniejsze kryterium oceny przyjmuje się poziom aktywności zawodowej i stabilności finansowej. Według tego wzorca pożyczkobiorca idealny mieści w przedziale 23-65 lat. Osoby w tym wieku zwykle posiadają już konkretny zawód, wykształcenie, zatrudnione są na postawie umowy o pracę i nieczęsto ją zmieniają. Można też przypuszczać, że mają już rodzinę, a więc są bardziej odpowiedzialni i zależy im na ustabilizowanym życiu. Dość dobrze determinuje to ich do terminowej spłaty pożyczki.

60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »

Powyższe przymioty nie zawsze mogą być przypisane do pożyczkodawców młodszych. Współcześni 18-latkowie zwykle nie są jeszcze w pełni samodzielni, uczą się i nie mają większego doświadczenia zawodowego. Jeśli pracują, to często zatrudnieni są na tzw. umowach śmieciowych i w niepełnym wymiarze godzin. Są także dużo bardziej mobilni i raczej nie mają zobowiązań rodzinnych. Taki profil pożyczkobiorcy może wskazywać na brak stabilizacji, a przez to mniejszą odpowiedzialność i motywację do spłaty. Nic więc dziwnego, że młode osoby znajdują się w grupie klientów wysokiego ryzyka, a minimalny wiek uprawniający do wnioskowania o pożyczkę ustala się najczęściej na 20-23 lata.

Zdolność kredytowa młodych
Na szczęście wiek pożyczkobiorcy określa tylko ogólny zarys jego profilu kredytowego i nie jest jedynym wyznacznikiem oceny wnioskodawcy. Znacznie ważniejsza jest jego zdolność kredytowa i w większości będzie czynnikiem decyzyjnym. Pod uwagę weźmie się:

• miesięczny dochód netto – dzięki liberalnemu podejściu firm pozabankowych do dochodu możemy zaliczyć także wpływy z tytułu umowy zlecenia, umowy o dzieło, alimentów, stypendiów, renty rodzinnej, zasiłków;
  stałe wydatki
• zobowiązania finansowe – w tym przypadku młody wiek może być dużą zaletą; wnioskodawcy, którzy dopiero osiągnęli pełnoletność, zazwyczaj nie są obarczeni innymi zobowiązaniami, także kredytem hipotecznym;
• historię kredytową – osoby młode raczej nie mogą się pochwalić imponującym scoringiem w BIK, a często nie mają tam żadnych wpisów; w przypadku pożyczek online nie jest to większa przeszkoda, o ile możliwości
• finansowe wnioskodawcy świadczą na jego korzyść.

Oczywiście musimy też pamiętać o tym, by spełniać wszystkie wymagania techniczne, to jest: mieć osobiste konto bankowe, posiadać telefon komórkowy i adres e-mail, a także dowód osobisty.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową?
Sposobów na poprawienie zdolności kredytowej jest kilka. W zasadzie ograniczają nas tylko ogólne uwarunkowania rynku pracy i dostęp do produktów finansowych. Najważniejszymi elementami pracy nad zdolnością kredytową są:

• zatrudnienie na umowę o pracę – nawet jeśli nie zwiększy to naszych dochodów, to dla pożyczkodawcy będzie sygnałem świadczącym o stabilności finansowej;
• poprawa historii w BIK – zakup nawet tanich przedmiotów na raty może znacząco podnieść wiarygodność osoby wnioskującej i świadczy o jej wysokiej kulturze płatniczej;
• zawarcie umowy abonenckiej – regularne wywiązywanie się ze zobowiązań może dla pożyczkodawcy oznaczać sumienność;
• znalezienie innego, stałego źródła dochodu – dobrze postarać się o to, by regularnie na nasze konto wpływały nawet niewielkie sumy; może to być stypendium socjalne lub kredyt studencki.

Co ciekawe, wiarygodność kredytową mogą także podnosić pożyczki online. Ich regularne zaciąganie i spłacanie w terminie znacznie polepszy nam scoring w BIK. Jest to wielce korzystne, tym bardziej jeśli korzysta się z ofert darmowych chwilówek.

60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »

Pożyczki bez ograniczeń wiekowych – jak pożyczać?
Wśród kilku ofert pożyczek od 18 lat znajdują się jednak zarówno mniejsze firmy, jak i rynkowi potentaci. Można się więc odwołać do tych najbardziej znanych, w tym:

• Monedo Now. To oferta pożyczki ratalnej do 20 000 zł na 48 miesięcy. Możemy tam pożyczyć nawet przy niskiej zdolności kredytowej, gdyż miesięczne raty zaczynają się tak już od 51 złotych.
• Gotówka Nonstop. To chwilówka w wysokości od 500 do 3000 zł ze spłatą w ciągu 15 lub 30 dni. Przy maksymalnej kwocie zapłacimy za nią zaledwie 16,1% pożyczonej kwoty.
• POLOżyczka. Kolejna firma, która obniża prowizję za pożyczkę i przy tym oferuje naprawdę wysokie kwoty. Możemy tu pożyczyć od 500 do 8000 zł na 30 dni. Kwota najwyższa będzie nas kosztować około 15%.

Rzecz jasna, jeśliby dobrze poszukać, takich ofert znajdziemy w internecie więcej. Nie warto jednak korzystać z pierwszej lepszej, a jedynie z tych, które są zaufane i sprawdzone przez analityków. Dobrze skupić się na zestawieniach, które przedstawiają oferty najbardziej atrakcyjne z punktu widzenia dostępności, bezpieczeństwa i korzyści finansowych. To na przykład ranking chwilówek od 18 lat przygotowany przez serwis Sowa Finansowa. Wyklucza on oferty podejrzane, bazujące na naiwności i wykluczeniu finansowym osób młodych. Pamiętajmy, że przyznanie pożyczki musi być oparte do dużej szansie spłacenia zobowiązania i odpowiedzialności pożyczającego.