Banki do niedawna naliczały w sposób dowolny, w wielu przypadkach opłaty z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego przez klienta. Przepisy ustawy o kredycie hipotecznym, która weszła w życie 22 lipca 2017 roku, wprowadziły jasne zasady ich naliczania.
Bank może pobrać opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu, ale istnieją w tym zakresie pewne ograniczenia. Na przykład przy kredytach hipotecznych ze zmienną stopą oprocentowania taka opłata może być wpisana tylko w ciągu pierwszych 3 lat spłaty zobowiązania.
Nowa ustawa
Kiedy 22 lipca 2017 roku weszła w życie w Polsce ustawa o kredycie hipotecznym, banki stanęły w obliczu konieczności zmiany polityki naliczania wielu opłat. Ustawa wskazała nowe zasady wcześniejszej spłaty zobowiązań kredytowych w taki sposób, że dała klientom prawo do spłaty części lub całości długu w dowolnym momencie, a bank będzie musiał po złożeniu przez kredytobiorcę odpowiedniego wniosku, poinformować go o kosztach takich operacji w ciągu 7 dni.
60 firm pożyczkowych w jednym miejscu. Porównaj oferty »
Banki mogą zastrzec w umowie kredytowej opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu, w postaci tzw. rekompensaty. W przypadku kredytów ze zmienną stopą procentową informację o pobieraniu takiej opłaty można zastrzec wyłącznie w pierwszych trzech latach trwania umowy. Opłata nie może być przy tym wyższa niż 3 proc. spłacanej kwoty i nie może przekroczyć jednocześnie kwoty odsetek naliczonych od spłacanej kwoty w okresie roku od momentu faktycznej spłaty zobowiązania.
Zwrot części prowizji
W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu kredytobiorca jest uprawniony do odzyskania części poniesionych kosztów z tytułu kredytowania. Kredytodawca w takiej sytuacji powinien proporcjonalnie obniżyć i zwrócić wszystkie koszty takiego kredytu, co wynika z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. Proporcjonalne zmniejszenie opłat dotyczy:
- opłat administracyjnych,
- prowizji za udzielenie zobowiązania,
- składek na ubezpieczenie.
Płać ratę kredytu niższą nawet o 30%. Porównaj oferty »
Wspomniany przepis ma uniemożliwiać kredytodawcom obchodzenie prawa poprzez rozkładanie konsumentom rat w taki sposób, że w pierwszym okresie kredytowania podlegać spłacie będą jedynie koszty, a nie kapitał.
Klient przy wcześniejszej spłacie kredytu hipotecznego - konsumenckiego może domagać się proporcjonalnego obniżenia prowizji i opłaty przygotowawczej.
Komentarze
Właściciel serwisu eBroker.pl - Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zamieszczanych za pośrednictwem systemu Disqus, zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług banków, firm pożyczkowych i Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portali należących do rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie instytucji), których dotyczy opinia.
Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.