Za niespłacanie kredytu hipotecznego będzie groziła tylko utrata mieszkania?

Opcja „klucze za dług” pojawi się w nowej Rekomendacji S
Ograniczenie zakresu odpowiedzialności kredytobiorców hipotecznych to rozwiązanie, o którym od pewnego czasu mówi również Komisja Nadzoru Finansowego. Warto zdawać sobie sprawę, że w przypadku KNF-u taka propozycja jest znacznie bardziej sprecyzowana. Nadzór finansowy ujawnił bowiem projekt nowej Rekomendacji S. Trzeba przypomnieć, że trzy poprzednie odsłony Rekomendacji S wprowadzały znaczące zmiany w zakresie kredytowania nieruchomości przez banki. Czwarta Rekomendacja S również ma dotyczyć kredytów mieszkaniowych. Jedna z propozycji zgłoszonych przez KNF w ramach nowej Rekomendacji S, polega na wprowadzeniu opcji „klucze za dług” jako dobrowolnego rozwiązania. Nadzór finansowy chce promować bardziej bezpieczne dla klientów banków warianty kredytowania nieruchomości (w tym również stałe oprocentowanie), ale jednocześnie zdaje sobie sprawę, że radykalna zmiana na rynku hipotecznym jest raczej niemożliwa.

Płać ratę kredytu niższą nawet o 30%. Porównaj oferty »
Projekt nowej Rekomendacji S wskazuje, że banki oferujące kredyty mieszkaniowe z opcją „klucze za dług”, będą musiały spełnić dodatkowe wymagania dotyczące bezpieczeństwa. Komisja Nadzoru Finansowego chce, aby kredyty zabezpieczone tylko nieruchomością były dostępne dla klientów banku osiągających ponadprzeciętne wynagrodzenia. Dodatkowo ma zostać wprowadzony limit wskaźnika DtI (35%) obowiązujący przy opcji „klucze za dług”. Ten wskaźnik informuje, jaki udział wszystkie raty kredytów mają w miesięcznym dochodzie netto danego gospodarstwa domowego (rodziny lub singla). Dodatkowym zabezpieczeniem dotyczącym opcji „klucze za dług” ma być wymóg wniesienia przez klienta wkładu własnego na poziomie przynajmniej 30% wartości mieszkania. Banki oczywiście mogłyby ustalić bardziej restrykcyjne wymagania.
Można spodziewać się, że po ewentualnym wprowadzeniu opcji „klucze za dług”, nie będzie ona szczególnie popularna. Ze względu na wymogi banków dotyczące między innymi wkładu własnego, z takiego rozwiązania nie skorzystają osoby mniej zamożne. Natomiast dla zamożnych kredytobiorców wspomniana opcja jest mało istotna. Takie osoby wiedzą, że w ich przypadku prawdopodobieństwo egzekucji komorniczej będzie niskie.