Dlaczego sądzimy się o polisolokaty i co na to UOKiK?

Roszczenia wielu ubezpieczonych doprowadziły do zmiany przepisów
W trakcie ostatnich 2 - 3 lat, problem związany z polisami inwestycyjnymi stawał się coraz bardziej znaczący i medialny. Protesty pechowych posiadaczy ubezpieczeń, pozwy sądowe i liczne skargi nadsyłane do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, przyniosły kilka ważnych skutków. Pierwszym z nich było zakwestionowanie bardzo wysokich opłat likwidacyjnych przez sądy (zobacz np. Wyrok Sądu Najwyższego z 18 grudnia 2013 r. - sygn. I CSK 149/13). Pod wpływem licznych skarg, działania podjął Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Wspomniana instytucja nałożyła kary o wartości ponad 50 mln zł na firmy oferujące polisolokaty. Pod presją UOKiK-u, ubezpieczyciele zdecydowali się na obniżenie maksymalnego poziomu opłat likwidacyjnych (np. do 25%). W styczniu 2016 r. taką deklarację złożyły cztery kolejne firmy (Aegon, Compensa, Generali i Open Life).
Spore znaczenie mają też zmiany prawne, które wprowadzono w odpowiedzi na problem związany z polisami inwestycyjnymi. Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, która niedawno weszła w życie, przewiduje szczególne wymagania dla firm oferujących ubezpieczenia z funduszem kapitałowym. Przed sprzedażą takich produktów klient ma być poinformowany między innymi o:

• wszystkich świadczeniach i kosztach
• ryzyku inwestycyjnym
• rekomendowanym okresie trwania umowy
• kosztach przedterminowego wycofania się z inwestycji
• rodzaju papierów wartościowych, których dotyczy inwestycja

Obowiązująca od 1 stycznia 2016 roku, ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej wprowadza również możliwość łatwego odstąpienia od zawartej umowy. W trakcie 60 dni po otrzymaniu wymaganej informacji o zasadach ustalania świadczeń z polisy, klient może zrezygnować i wycofać swoje środki. W takiej sytuacji, maksymalna opłata likwidacyjna nie powinna przekroczyć 4,00% wpłaconych środków. Po odstąpieniu od umowy przez klienta, ubezpieczyciel może również uwzględnić koszty zapewnianej ochrony.

Szukasz najlepszej lokaty? Porównaj oferty »
Wprowadzenie możliwości łatwiejszego odstąpienia od umowy sprawia, że polisy inwestycyjne są teraz o wiele bezpieczniejsze dla klientów. Niestety prokonsumenckie zmiany prawne dotyczą tylko umów zawartych po 1 stycznia 2016 r. Osoby, które wcześniej kupiły ubezpieczenie z funduszem kapitałowym, muszą domagać się zwrotu wysokich opłat likwidacyjnych na drodze sądowej.